Clever sparen in Zeiten von Inflation

Jeder hat Träume, Pläne, Ziele – jedoch sind diese meistens mit Kosten verbunden. Daher sollte man was zurücklegen, auch wenn das manchmal schwerfällt, denn oft bleibt nichts oder eben nur wenig zum Sparen übrig. Wie gut, dass beim Sparen folgende Regeln gelten:

1. Kleinvieh macht auch Mist

Egal, wie viel du übrig hast: Jeder kleine Betrag ergibt im Laufe der Zeit eine Summe, die dich näher an deine Ziele bringt. Mit z. B. 25 Euro im Monat kommt auf Dauer schon richtig was zusammen. Denn kleine Beträge bewirken Großes.

2. Steter Tropfen höhlt den Stein

Consistency is key: Wie beim Sport oder bei der Ernährung zählt auch beim Sparen, dass du einfach dranbleibst. Bei der Wertpapier-Anlage gilt: Je länger dein Geld arbeitet, desto besser. Trotz kurzzeitiger Krisen und Schwankungen an den Börsen sind die Kurse und die Wirtschaftsleistung insgesamt stetig gestiegen.

3. Ein kluges Pferd springt nur so hoch, wie es muss

Du kannst deine Sparraten (ab 25 Euro regelmäßig)  frei wählen und jederzeit anpassen – so wie deine Ausgaben und der Kontostand am Ende des Monats es zulassen. Flexible Zuzahlungen oder Teilauszahlungen sind im Allgemeinen börsentäglich möglich, und die Zahlung kann auch ohne Probleme für einen Monat oder länger ausgesetzt werden – ohne dass du den Fonds­Sparplan auflösen musst. Dabei hast du keine festgelegte Vertrags­laufzeit. Und dein Geld bleibt bei Bedarf verfügbar.

VL-Sparen mit Deka Investments

Echt jetzt? Schon wieder eine Abkürzung?!? Aber versprochen, es versteckt sich dahinter eine ziemlich coole Anlagemöglichkeit. VL steht dabei für Vermögenswirksame Leistungen. Und das ist ein möglicher Zuschuss vom Arbeitgeber, den du für deinen Vermögensaufbau nutzen kannst – bis zu 480 Euro im Jahr. Liegt dein jährliches Einkommen unterhalb einer bestimmten Grenze, erhältst du sogar noch zusätzlich Geld vom Staat – bis zu 80 Euro im Jahr, die sogenannte Arbeitnehmer-Sparzulage.¹

Lass dir diese Förderung daher auf keinen Fall entgehen – sprich am besten direkt deinen Arbeitgeber an, ob und wie viel VL er zahlt. Das Geld muss dabei regelmäßig in einem VL-Sparplan angelegt werden, damit du auch langfristig etwas davon hast – und das geht ganz einfach mit Investmentfonds. Lass dich einfach beraten, welcher Fonds am besten zu dir passt.

Kapitalmarkt­bedingte Schwankungen können jedoch nicht ausgeschlossen werden und zu Verlusten führen.

¹ Zulagenberechtigt sind in Deutschland unbeschränkt steuerpflichtige Ledige mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen von bis zu 40.000 Euro bzw. Verheiratete / eingetragene Lebenspartner mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen von bis zu 80.000 Euro (geltende Einkommensgrenzen ab 2024). Das Bruttoeinkommen kann allerdings deutlich über den genannten Einkommensgrenzen liegen. Beschränkt Steuerpflichtige erhalten die Arbeitnehmer-Sparzulage unabhängig von der Höhe ihres Einkommens.

Diversifikation – gerade bei Inflation

Breit streuen, um Risiken in Balance zu halten und Chancen bestmöglich zu nutzen. Also einfach gesagt: Nicht alles auf eine Karte setzen. Und genau das heißt Diversifikation. Am sinnvollsten sind verschiedene Assetklassen. Also z. B. eine Mischung aus Aktien, Anleihen, Sparguthaben oder auch Immobilien und Rohstoffen.

Quelle: DekaBank, Stand: Mai 2024. Den Renditeannahmen liegen Projektionen des Makro Research der DekaBank für die durchschnittlichen Gesamterträge der Anlageklassen in den kommenden zehn Jahren zugrunde. Bitte beachte: Die angegebene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die tatsächliche Wertentwicklung in der Zukunft.

Immobilienfonds

Immobilien werden total gehypt. Für dich sind sie aber nur ein Luftschloss? Du musst dir nicht selbst eine Immobilie kaufen, um an dem Boom zu partizipieren – das geht auch einfach mit Immobilienfonds, schon ab 25 Euro monatlich.

Dabei kannst du in den nachgefragtesten Metropolen weltweit in unterschiedliche Immobilienarten investieren, wie z. B.:

• moderne Bürogebäude
• namhafte Hotelketten
• Flagship-Stores bekannter Marken oder Logistikzentren großer Onlineshops

Die Deka managt dabei all diese Gebäude und kümmert sich um Verwaltung & Co. Ergebnis ist beispielsweise eine hohe Vermietungsquote, die aktuell bei 95 Prozent liegt.

Die Mietzahlungen und die allgemeinen Wertsteigerungen der Immobilien können zu stabilen Erträgen für dich führen – deswegen sorgen Immobilienfonds für Stabilität in deinem Depot.

Um Marktschwankungen abzumildern, wurde vor einigen Jahren eine Mindesthaltefrist für Immobilien­fondsanteile eingeführt. Das heißt, dass Anteile erst nach Ablauf einer Haltefrist von mindestens 24 Monaten und einer zwölf Monate vorher abgegebenen Rückgabe­erklärung wieder veräußert werden können.

Smarter Geld anlegen. Oder: Wie du in Zukunft investierst.

• Fortschritt fördern und die Zukunft sinnvoll mitgestalten – dafür musst du nicht Raketenwissenschaft studieren oder intelligente Roboter bauen.
• Stattdessen kannst du das, was du am Monatsende übrig hast, auch einfach in Unternehmen investieren, die in Bereichen wie Digitalisierung und Künstliche Intelligenz unterwegs sind.
• So hilft dein Geld den Unternehmen, die Zukunft weiter voranzutreiben.
• Das Beste: Die Fortschritte, die diese Unternehmen machen, erhöhen gleichzeitig deine Renditechancen.
• Kapitalmarkt­bedingte Schwankungen können jedoch nicht ausgeschlossen werden und zu Verlusten führen.

Hier kannst du dich direkt zu einigen Fonds näher informieren:

• Deka-Künstliche Intelligenz
• Deka-Technologie
• Deka-MegaTrends

Für alle, die es lieber persönlich mögen

Lass dich gerne jederzeit beraten, ob in der Filiale, telefonisch oder per Videocall. So kannst du dir in aller Ruhe die Welt der Wertpapiere erklären und dir ein individuelles Portfolio zusammenstellen lassen, das zu deinen Zielen und deiner aktuellen Lebenssituation passt.